Après long refus, la Banque centrale a décidée de confirmer son accord aux produits islamiques afin de répondre à une forte demande, puisqu’une large population considère les produits classiques bancaires comme « haram » et refuse de leur faire appel auprès des banques.
Bank Al-Maghrib de son côté a aussi donné son feu vert aux banques pour commercialiser ces produits bancaires islamiques conformes à la chariâa.
« L’introduction de ces produits devrait permettre d’élargir la gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation », a relevé M.Jouahri Gouverneur de BAM.
Les banques vont se contenter de proposer trois types de produits qui sont : «Ijara », « Moucharaka » et « Mourabaha ».Mais ça ne veut pas dire que ces produits sont gratuits ou même à moindre coût, ils dépendront du coût d’argent et du risque associé aux clients.
L’opération « Ijara » est définie comme étant tout contrat selon lequel un établissement de crédit met, à titre locatif, un bien meuble ou immeuble à la disposition d’un client.
L’opération « Moucharaka » concerne tout contrat ayant pour objet la prise de participation, par un établissement de crédit, dans le capital d’une société existante ou en création afin de réaliser un profit. Les deux parties participent aux pertes à hauteur de leur participation et aux profits selon un prorata prédéterminé.
L’opération « Mourabaha » est définie comme étant tout contrat par le quel un établissement de crédit acquiert, à la demande d’un client, un bien meuble ou immeuble en vue de le lui revendre moyennant une marge bénéficiaire convenue d’avance, le règlement par le client se fait en un ou plusieurs versements, à une date ultérieur, ne dépassant pas 48 mois.
Ces nouveaux produits devraient en effet permettre aux établissements bancaires de toucher une nouvelle clientèle, qui était plus ou moins hésitante devant les offres classiques.
C’est Attijari WafaBank qui a pris l’initiative d’offrir ces produits Halal tel que celle-ci, été prête à se lancer dans le marché, mais il fallait juste le feu vert des autorités monétaires ainsi que le jour du lancement le 1er octobre.
Attijari est sûrement la première qui sera privilégiée par rapport à ses concurrents, mais la question qui se pose est ce les gens vont se précipiter vers la banque pour s’offrir ces produits surtout que tout le monde se demande s’il y’a différence de coût entre Ijara et Leasing ???
