Archive for the ‘Crédit’ Category
Mercredi, mars 26th, 2008 |
Le micro-crédit est défini comme étant tout crédit dont l’objet est de permettre à des personnes économiquement faibles de créer ou de développer leur propre activité de production ou de service afin d’assurer leur intégration dans l’économie marocaine. Et considéré aussi comme activité s’inscrivant en rupture avec les modalités et procédures régissant les crédits bancaires.
Le micro-crédit est destiné à des microstructures exclues du système économique normal donc privées d’un financement bancaire classique. On parle de plusieurs types de population, surtout celle économiquement défavorisée qui a des difficultés d’être insérée dans le circuit bancaire classique.
Généralement on peut dire que le micro-crédit est réservé aux personnes n’ayant pas les garanties requises par le système classique de prêt, les moyens de financer leurs activités existantes ou en projet.
En effet, au Maroc des millions de personnes pourraient, grâce au micro crédit, développer leur propre activité génératrice de revenus (AGR) et se sortir ainsi de la pauvreté.
Les principaux objectifs derrière le micro crédit et de concourir à la modernisation des T.P.E, ainsi que faciliter le passage de l’informel au secteur organisé et surtout participer à la bancarisation d’une bonne partie de la population concernée.
Le micro-crédit sert également à satisfaire les besoins financiers des micro-entrepreneurs, gérer convenablement leurs entreprises, formaliser leur activité, ainsi que les accompagner et les préparer à vivre dans un monde perpétuellement en mutation, et enfin améliorer leurs conditions de vie.
Il existe à peu prés de 13 associations au Maroc grâce à la loi sur le micro crédit, on cite : Al Amana ; La Fondation Zakoura Micro-crédit ; la FBPMC; Fondation ARDI ; Association de Micro crédit du NORD ; FONDEP ; AMSSF ; AIMC ; AMOS ; Al Karama ; INMAA ; et ATIL/APS.
Les trois plus grandes étant Al Amana, Zakoura et la fondation Banque Populaire ont réalisés depuis leur création plus de 2 millions de prêts totalisant 5,5 milliards de DH.
Ces associations servent plus de 450.000 clients actifs, dont 75% de femmes pour un encours global de prés de 900 millions de DH.
Selon M.Jettou, le secteur a pu créer de près de 2000 emplois directs permanents et autres milliers emplois indirects.
Le secteur a connu une agréable croissance pendant ces dernières années, mais il faut mentionner qu’afin d’améliorer et d’évoluer le micro crédit, il faut fournir plus d’efforts dans ce domaine à plusieurs niveaux tels le financement et la réglementation.
micro crédit 
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Mercredi, mars 26th, 2008 |
Après long refus, la Banque centrale a décidée de confirmer son accord aux produits islamiques afin de répondre à une forte demande, puisqu’une large population considère les produits classiques bancaires comme « haram » et refuse de leur faire appel auprès des banques.
Bank Al-Maghrib de son côté a aussi donné son feu vert aux banques pour commercialiser ces produits bancaires islamiques conformes à la chariâa.
« L’introduction de ces produits devrait permettre d’élargir la gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation », a relevé M.Jouahri Gouverneur de BAM.
Les banques vont se contenter de proposer trois types de produits qui sont : «Ijara », « Moucharaka » et « Mourabaha ».Mais ça ne veut pas dire que ces produits sont gratuits ou même à moindre coût, ils dépendront du coût d’argent et du risque associé aux clients.
L’opération « Ijara » est définie comme étant tout contrat selon lequel un établissement de crédit met, à titre locatif, un bien meuble ou immeuble à la disposition d’un client.
L’opération « Moucharaka » concerne tout contrat ayant pour objet la prise de participation, par un établissement de crédit, dans le capital d’une société existante ou en création afin de réaliser un profit. Les deux parties participent aux pertes à hauteur de leur participation et aux profits selon un prorata prédéterminé.
L’opération « Mourabaha » est définie comme étant tout contrat par le quel un établissement de crédit acquiert, à la demande d’un client, un bien meuble ou immeuble en vue de le lui revendre moyennant une marge bénéficiaire convenue d’avance, le règlement par le client se fait en un ou plusieurs versements, à une date ultérieur, ne dépassant pas 48 mois.
Ces nouveaux produits devraient en effet permettre aux établissements bancaires de toucher une nouvelle clientèle, qui était plus ou moins hésitante devant les offres classiques.
C’est Attijari WafaBank qui a pris l’initiative d’offrir ces produits Halal tel que celle-ci, été prête à se lancer dans le marché, mais il fallait juste le feu vert des autorités monétaires ainsi que le jour du lancement le 1er octobre.
Attijari est sûrement la première qui sera privilégiée par rapport à ses concurrents, mais la question qui se pose est ce les gens vont se précipiter vers la banque pour s’offrir ces produits surtout que tout le monde se demande s’il y’a différence de coût entre Ijara et Leasing ???
credit halal Ijara Moucharaka Mourabaha
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Dimanche, décembre 2nd, 2007 |
Suite de l’article : Micro crédit au Maroc
L’emploi du temps d’un agent de développement s’apparente à un agenda bien chargé. Ils sont à la fois des agents de crédit, des formateurs, des assistants et des recouvreurs. Le Lundi est dédié au remboursement des traites du crédit. Le mardi, après une réunion entre les agents et le chef de branche pour établir le planning et le dispatching du travail, l’agent dispense une formation de base aux clients et procède à l’évaluation et à la saisie des dossiers. Le lendemain, après une visite au client et une confrontation des données sur le terrain, la Fondation remet au client son contrat et son chèque. «Le postulant au micro-crédit doit jouir d’une bonne moralité», précise-t-on. Les montants des prêts évoluent dans une fourchette de 3.000 à 50.000 DH. Selon la nature du projet et le montant du prêt, les échéances sont soit hebdomadaires, bimensuelles ou mensuelles. Les taux d’intérêt appliqués parla Fondation sont dégressifs. Autre particularité à la Fondation, les montants du crédit ne seraient êtres inférieurs à 3.000 DH, alors que Les autres associations accordent des prêts à partir de 700 DH. «Financer les activités de subsistance, ce n’est pas La vocation de la Fondation. Nous ciblons plus particulièrement la TPE (très petite entreprise) et Les indépendants», tranche M. Bidouj. (more…)
micro crédit
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Dimanche, décembre 2nd, 2007 |
Dans un pays où la pauvreté touche de larges couches de la société, le Micro crédit est promis à un développement considérable. Mais sa réussite tient à la spécificité de ses agents. Nous les avons suivis pour mieux les connaître
Le développement de la micro finance tient toutefois à deux éléments : argent et agent. Si l’argent est le nerf de la guerre, les agents de crédit (ou agents de développement dans le jargon professionnel) sont le fer de lance de toute l’activité de la microfinance. Le terrain et le contact permanent avec les micros entrepreneurs sont les leitmotivs de tout agent qui se respecte. «N’est pas agent qui veut», dira Abdeljali Atfalah, chef de la branche Ziraoui de la Fondation Banque populaire pour le micro-crédit (FBPMC). La trentaine, licenciée en économie à la faculté de Mohammedia, Houda est agent de développement à la Fondation BPMC. Pour les besoins de notre reportage, Houda nous a emmené à la rencontre d’une poignée de ses clients, auteurs de véritable success-story dans le micro-crédit.
A son passage à travers les dédales de l’ancienne médina, qu’elle serpente aisément, Houda est déjà un visage familier. Beaucoup de gens ici, parmi les commerçants et les artisans, la connaissent, la saluent et la respectent. Elle est bien plus qu’un agent de crédit. Au fil du temps, elle a réussi à gagner la confiance de ses clients, pour devenir leur confidente, leur conseillère et leur complice. Son portefeuille compte une centaine de clients dont elle dit connaître les noms par cœur. Son champ d’action s’étend aussi aux quartiers de Maârif, Bourgogne Lahjajma ou Derb Ghallef.
De l’informel à la bancarisation
Première visite chez Touhami. Artisan d’origine rbatie, il a hérité de son père le savoir et l’art de confectionner des,,mdammas» (ceintures pour habits traditionnels). Dans son minuscule atelier, Touhami, assisté par sa femme, s’active pour préparer les commandes de ses clientes, essentiellement les tenantes des boutiques chics du Maârif. Se présentant comme un artiste plutôt qu’un artisan, il dit avoir travaillé pour des stylistes marocains de renom. Touhami arbore fièrement une photo où il apparaît en compagnie de l’ex-Premier ministre, Driss Jettou, lors d’une visite de ce dernier à un salon dédié aux petits métiers. Avant de devenir micro-entrepreneur, Touhami travaillait à son domicile pour les donneurs d’ordre des kissarias. Aujourd’hui, il en est à son énième crédit, grâce auquel il a pu s’acheter son petit local, climatisé de surcroît.
Assia, couturière spécialisée dans le beldi, est un autre exemple de success-story. Comme Touhami, le micro-crédit l’a sortie de l’ombre et de la clandestinité (de chez elle en fait) pour devenir propriétaire d’un local dans une kissaria. Assia est une cliente de longue date.
La suite : Procédure micro crédit au Maroc
Source :
micro crédit
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