Archive for the ‘Crédit’ Category
Vendredi, octobre 23rd, 2009 |
Dans ce contexte de crise, la gestion efficace du risque client vaut son pesant d’or. Cet objectif optimal ne peut être atteint que si les entreprises se dotent d’informations à la fois fiables et pertinentes. «Mais aussi fraîches», dira Mohamed Bennani, directeur du pôle retail de BMCE Bank, qui intervenait lors d’une conférence, mardi à Casablanca, organisée par la même banque sur le thème: «Sécurisation des paiements à l’international». Cette sécurisation passe obligatoirement par une meilleure évaluation de la solvabilité et de la situation financière des partenaires commerciaux. S’inscrivant dans ce cadre et en partenariat avec Coface, leader français de l’information d’entreprises et de gestion des créances, BMCE Bank lance un nouveau produit baptisé BMCE@ rating. Il s’agit d’un système de notation qui permet aux entreprises d’avoir une connaissance bien maîtrisée du risque client. Autrement dit de la santé financière et éventuellement des défaillances ou des problèmes de gestion chez ses partenaires commerciaux au Maroc et l’étranger. BMCE@rating propose donc 4 services complémentaires, à savoir une opinion de crédit@rating, une opinion de crédit personnalisé, un rapport commercial et une notation pays@rating. La première offre procure un encours de crédit conseillé par coface. La deuxième livre un avis sur un encours de risque supérieur à la limite conseillée par l’opinion de crédit@rating. Le rapport commercial livre des informations détaillées sur l’identification de l’entreprise, son activité, son capital social et le chiffre d’affaires réalisé, sa solvabilité et sa documentation financière. Quant au dernier service, notation pays@rating,il permet de mesurer et d’évaluer le niveau moyen de risque d’impayés à court terme des entreprises. Emanant du réseau mondial Crédit Alliance, toutes ces informations commerciales sont alimentées par une base de données qui recense plus de 50 millions d’entreprises à travers plus de 108 pays. Facilitant et sécurisant les échanges commerciaux, BMCE@rating est axé sur une gestion proactive et même préventive du compte client qui peut représenter, le cas échéant, près de «70% du chiffre d’affaires de l’entreprise». Selon Jean-Marc Pons, directeur gérant de Coface Algérie, la notation Coface rating positionne les pays selon une échelle rating. Ainsi, plusieurs principaux pays fournisseurs et même clients du Maroc enregistrent un score sous surveillance négative comme les Etats-unis, l’Espagne, l’Italie et le Sénégal. La base d’information de Coface, numéro 5 mondial de l’information, renseigne aussi sur le degré de risque des secteurs d’activité. A titre d’illustration, les télécommunications et les BTP affichent un risque faible. L’automobile et le textile, par contre, représentent un risque très élevé. Alors que la grande distribution affiche un risque moyen.
Le Soir Eco
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Vendredi, septembre 25th, 2009 |
RAPPEL HISTORIQUE
L’apparition des premiers guichets bancaires au Maroc date de la deuxième moitié du 19ème siècle.
C’est après la signature de l’acte d’Algésiras en 1906 par les délégués de douze pays européens, des Etats-Unis et du Maroc qu’à été institué la Banque d’Etat du Maroc qui a été crée en 1907 à Tanger comme étant une société anonyme, dont le capital était réparti entre les pays signataires à l’exclu des Etats-Unis, pour les opérations à caractère commerciale seule la Banque d’Etat effectuait le rôle d’agent financier du gouvernement marocain ainsi que l’émission de la monnaie fiduciaire sur tout le territoire du Royaume.
Au cours du commencement du protectorat français en 1912, de nombreuses filiales de grandes banques commerciales européennes, notamment françaises, de banques d’affaires et de groupes financiers étrangers se sont installées au Maroc, ainsi ont vu le jour des institutions financières marocaines remplissant des fonctions spécifiques et intervenant dans des domaines particuliers, Parmi les quelles la Caisse des Prêts Immobiliers du Maroc, de certaines caisses spécialisées dans le financement de l’agriculture, de la Caisse Centrale de Garantie, de la Caisse Marocaine des Marchés et du Crédit Populaire. (Lire la suite…)
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Mardi, décembre 30th, 2008 |
Que ce soit pour vos projets d’investissement en leasing mobilier ou immobilier, Chaabi Leasing, c’est une équipe de professionnels qui vous propose des solutions à vos mesures adaptant votre financement aux exigences de votre secteur et de votre développement. Avec Chaabi Leasing, vous bénéficiez aussi de la présence du réseau bancaire le plus important du Royaume quel que soit votre lieu d’implantation.
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Mercredi, mars 26th, 2008 |
Le micro-crédit est défini comme étant tout crédit dont l’objet est de permettre à des personnes économiquement faibles de créer ou de développer leur propre activité de production ou de service afin d’assurer leur intégration dans l’économie marocaine. Et considéré aussi comme activité s’inscrivant en rupture avec les modalités et procédures régissant les crédits bancaires.
Le micro-crédit est destiné à des microstructures exclues du système économique normal donc privées d’un financement bancaire classique. On parle de plusieurs types de population, surtout celle économiquement défavorisée qui a des difficultés d’être insérée dans le circuit bancaire classique.
Généralement on peut dire que le micro-crédit est réservé aux personnes n’ayant pas les garanties requises par le système classique de prêt, les moyens de financer leurs activités existantes ou en projet.
En effet, au Maroc des millions de personnes pourraient, grâce au micro crédit, développer leur propre activité génératrice de revenus (AGR) et se sortir ainsi de la pauvreté.
Les principaux objectifs derrière le micro crédit et de concourir à la modernisation des T.P.E, ainsi que faciliter le passage de l’informel au secteur organisé et surtout participer à la bancarisation d’une bonne partie de la population concernée.
Le micro-crédit sert également à satisfaire les besoins financiers des micro-entrepreneurs, gérer convenablement leurs entreprises, formaliser leur activité, ainsi que les accompagner et les préparer à vivre dans un monde perpétuellement en mutation, et enfin améliorer leurs conditions de vie.
Il existe à peu prés de 13 associations au Maroc grâce à la loi sur le micro crédit, on cite : Al Amana ; La Fondation Zakoura Micro-crédit ; la FBPMC; Fondation ARDI ; Association de Micro crédit du NORD ; FONDEP ; AMSSF ; AIMC ; AMOS ; Al Karama ; INMAA ; et ATIL/APS.
Les trois plus grandes étant Al Amana, Zakoura et la fondation Banque Populaire ont réalisés depuis leur création plus de 2 millions de prêts totalisant 5,5 milliards de DH.
Ces associations servent plus de 450.000 clients actifs, dont 75% de femmes pour un encours global de prés de 900 millions de DH.
Selon M.Jettou, le secteur a pu créer de près de 2000 emplois directs permanents et autres milliers emplois indirects.
Le secteur a connu une agréable croissance pendant ces dernières années, mais il faut mentionner qu’afin d’améliorer et d’évoluer le micro crédit, il faut fournir plus d’efforts dans ce domaine à plusieurs niveaux tels le financement et la réglementation.
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Mercredi, mars 26th, 2008 |
Après long refus, la Banque centrale a décidée de confirmer son accord aux produits islamiques afin de répondre à une forte demande, puisqu’une large population considère les produits classiques bancaires comme « haram » et refuse de leur faire appel auprès des banques.
Bank Al-Maghrib de son côté a aussi donné son feu vert aux banques pour commercialiser ces produits bancaires islamiques conformes à la chariâa.
« L’introduction de ces produits devrait permettre d’élargir la gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation », a relevé M.Jouahri Gouverneur de BAM.
Les banques vont se contenter de proposer trois types de produits qui sont : «Ijara », « Moucharaka » et « Mourabaha ».Mais ça ne veut pas dire que ces produits sont gratuits ou même à moindre coût, ils dépendront du coût d’argent et du risque associé aux clients.
L’opération « Ijara » est définie comme étant tout contrat selon lequel un établissement de crédit met, à titre locatif, un bien meuble ou immeuble à la disposition d’un client.
L’opération « Moucharaka » concerne tout contrat ayant pour objet la prise de participation, par un établissement de crédit, dans le capital d’une société existante ou en création afin de réaliser un profit. Les deux parties participent aux pertes à hauteur de leur participation et aux profits selon un prorata prédéterminé.
L’opération « Mourabaha » est définie comme étant tout contrat par le quel un établissement de crédit acquiert, à la demande d’un client, un bien meuble ou immeuble en vue de le lui revendre moyennant une marge bénéficiaire convenue d’avance, le règlement par le client se fait en un ou plusieurs versements, à une date ultérieur, ne dépassant pas 48 mois.
Ces nouveaux produits devraient en effet permettre aux établissements bancaires de toucher une nouvelle clientèle, qui était plus ou moins hésitante devant les offres classiques.
C’est Attijari WafaBank qui a pris l’initiative d’offrir ces produits Halal tel que celle-ci, été prête à se lancer dans le marché, mais il fallait juste le feu vert des autorités monétaires ainsi que le jour du lancement le 1er octobre.
Attijari est sûrement la première qui sera privilégiée par rapport à ses concurrents, mais la question qui se pose est ce les gens vont se précipiter vers la banque pour s’offrir ces produits surtout que tout le monde se demande s’il y’a différence de coût entre Ijara et Leasing ???
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Dimanche, décembre 2nd, 2007 |
Suite de l’article : Micro crédit au Maroc
L’emploi du temps d’un agent de développement s’apparente à un agenda bien chargé. Ils sont à la fois des agents de crédit, des formateurs, des assistants et des recouvreurs. Le Lundi est dédié au remboursement des traites du crédit. Le mardi, après une réunion entre les agents et le chef de branche pour établir le planning et le dispatching du travail, l’agent dispense une formation de base aux clients et procède à l’évaluation et à la saisie des dossiers. Le lendemain, après une visite au client et une confrontation des données sur le terrain, la Fondation remet au client son contrat et son chèque. «Le postulant au micro-crédit doit jouir d’une bonne moralité», précise-t-on. Les montants des prêts évoluent dans une fourchette de 3.000 à 50.000 DH. Selon la nature du projet et le montant du prêt, les échéances sont soit hebdomadaires, bimensuelles ou mensuelles. Les taux d’intérêt appliqués parla Fondation sont dégressifs. Autre particularité à la Fondation, les montants du crédit ne seraient êtres inférieurs à 3.000 DH, alors que Les autres associations accordent des prêts à partir de 700 DH. «Financer les activités de subsistance, ce n’est pas La vocation de la Fondation. Nous ciblons plus particulièrement la TPE (très petite entreprise) et Les indépendants», tranche M. Bidouj. (Lire la suite…)
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Dimanche, décembre 2nd, 2007 |
Dans un pays où la pauvreté touche de larges couches de la société, le Micro crédit est promis à un développement considérable. Mais sa réussite tient à la spécificité de ses agents. Nous les avons suivis pour mieux les connaître
Le développement de la micro finance tient toutefois à deux éléments : argent et agent. Si l’argent est le nerf de la guerre, les agents de crédit (ou agents de développement dans le jargon professionnel) sont le fer de lance de toute l’activité de la microfinance. Le terrain et le contact permanent avec les micros entrepreneurs sont les leitmotivs de tout agent qui se respecte. «N’est pas agent qui veut», dira Abdeljali Atfalah, chef de la branche Ziraoui de la Fondation Banque populaire pour le micro-crédit (FBPMC). La trentaine, licenciée en économie à la faculté de Mohammedia, Houda est agent de développement à la Fondation BPMC. Pour les besoins de notre reportage, Houda nous a emmené à la rencontre d’une poignée de ses clients, auteurs de véritable success-story dans le micro-crédit.
A son passage à travers les dédales de l’ancienne médina, qu’elle serpente aisément, Houda est déjà un visage familier. Beaucoup de gens ici, parmi les commerçants et les artisans, la connaissent, la saluent et la respectent. Elle est bien plus qu’un agent de crédit. Au fil du temps, elle a réussi à gagner la confiance de ses clients, pour devenir leur confidente, leur conseillère et leur complice. Son portefeuille compte une centaine de clients dont elle dit connaître les noms par cœur. Son champ d’action s’étend aussi aux quartiers de Maârif, Bourgogne Lahjajma ou Derb Ghallef.
De l’informel à la bancarisation
Première visite chez Touhami. Artisan d’origine rbatie, il a hérité de son père le savoir et l’art de confectionner des,,mdammas» (ceintures pour habits traditionnels). Dans son minuscule atelier, Touhami, assisté par sa femme, s’active pour préparer les commandes de ses clientes, essentiellement les tenantes des boutiques chics du Maârif. Se présentant comme un artiste plutôt qu’un artisan, il dit avoir travaillé pour des stylistes marocains de renom. Touhami arbore fièrement une photo où il apparaît en compagnie de l’ex-Premier ministre, Driss Jettou, lors d’une visite de ce dernier à un salon dédié aux petits métiers. Avant de devenir micro-entrepreneur, Touhami travaillait à son domicile pour les donneurs d’ordre des kissarias. Aujourd’hui, il en est à son énième crédit, grâce auquel il a pu s’acheter son petit local, climatisé de surcroît.
Assia, couturière spécialisée dans le beldi, est un autre exemple de success-story. Comme Touhami, le micro-crédit l’a sortie de l’ombre et de la clandestinité (de chez elle en fait) pour devenir propriétaire d’un local dans une kissaria. Assia est une cliente de longue date.
La suite : Procédure micro crédit au Maroc
Source :
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