La Banque populaire e jette à l’eau

AI Badil Chaâbi est littéralement le produit alternatif de la Banque Populaire. L’offre comprend deux formules: une pour le leasing (Ijara wa Iqtinaâ) et l’autre pour l’achat pour le compte du client (Mourabaha). Le produit Mourabaha de la Banque Populaire sera destiné non seulement à l’immobilier mais aussi aux voitures et équipements ménagers. Quant à Ijara wa Iqtinaâ, il sera dédié uniquement au leasing immobilier.
La Banque Populaire investit cette nouvelle niche alors que des doutes planent encore sur la rentabilité des produits islamiques sur le marché marocain.

Le PDG d’Attijariwafa bank a même déclaré ouvertement, lors de la présentation des résultats annuels, que Miftah A1 Fath et Miftah A1 Khàir n’ont pas encore atteint leur seuil de rentabilité. La banque maintient cette offre juste pour ne pas être dépassée par ses concurrents. Cette faible rentabilité est due, pour rappel, au régime fiscal appliqué à ces produits, entre autres le double paiement des droits d’enregistrement par le client et sa banque. L’administration fiscale semble d’ailleurs consciente de ce problème. Le directeur général des Impôts, Noureddine Bensouda, a indiqué que le fisc adaptera le régime des droits d’enregistrement aux spécificités des trois offres alternatives.
Source : le journal « LE SOIR Echos »

Le premier scénario porte sur une augmentation de 8 du SMIG étalée sur trois ans : 3% en 2008, 3% en 2009 et 2 % en 2010. Il s’agit d’une hausse sans aide ou soutien du gouvernement et visant l’accompagnement due à la hausse prévue du coût de la vie.

Quant au deuxième scénario, il concerne une hausse de 10 % en deux périodes en 2009, qui vise de couvrir la hausse prévue du coût de vie en 2008, 2009 et 2010 se chiffrant à 8 %. L’Etat soutien le pouvoir d’achat du SMIG à hauteur de 2 %, dans ce cas.

Le gouvernement envisage également une hausse des allocations familiales au profit des salariés agricoles et dans le secteur du commerce et industrie.

ASSALAF CHAABI
Crédit à la consommation

MAROC ASSISTANCE INTERNATIONALE
Prestations pour clientèle locale et MRE

MAI TOURISME
Suivi des prestations d’assistance aux voyages

AL ISTITMAT ACHAABI
Gestion d’OPCVM

IFC ALWASSIT
Intermédiation boursière et conseil financier

MOUSSAHAMA
Capital risque et capital investissement

MEDIA FINANCE
Intermédiation en valeurs du trésor

CHAABI LLD
Location longue durée et gestion de flottes auto

ESSOUKNA
Promotion immobilière et réalisation de projets

CHAABI INTERNATIONAL BANQUE OFFSHORE

CHAABI DOC NET
Prise en charge, archivage et conservation des documents

Le micro-crédit est destiné à des microstructures exclues du système économique normal donc privées d’un financement bancaire classique. On parle de plusieurs types de population, surtout celle économiquement défavorisée qui a des difficultés d’être insérée dans le circuit bancaire classique.

Généralement on peut dire que le micro-crédit est réservé aux personnes n’ayant pas les garanties requises par le système classique de prêt, les moyens de financer leurs activités existantes ou en projet.

En effet, au Maroc des millions de personnes pourraient, grâce au micro crédit, développer leur propre activité génératrice de revenus (AGR) et se sortir ainsi de la pauvreté.

Les principaux objectifs derrière le micro crédit et de concourir à la modernisation des T.P.E, ainsi que faciliter le passage de l’informel au secteur organisé et surtout participer à la bancarisation d’une bonne partie de la population concernée.

Le micro-crédit sert également à satisfaire les besoins financiers des micro-entrepreneurs, gérer convenablement leurs entreprises, formaliser leur activité, ainsi que les accompagner et les préparer à vivre dans un monde perpétuellement en mutation, et enfin améliorer leurs conditions de vie.

Il existe à peu prés de 13 associations au Maroc grâce à la loi sur le micro crédit, on cite : Al Amana ; La Fondation Zakoura Micro-crédit ; la FBPMC; Fondation ARDI ; Association de Micro crédit du NORD ; FONDEP ; AMSSF ; AIMC ; AMOS ; Al Karama ; INMAA ; et ATIL/APS.

Les trois plus grandes étant Al Amana, Zakoura et la fondation Banque Populaire ont réalisés depuis leur création plus de 2 millions de prêts totalisant 5,5 milliards de DH.
Ces associations servent plus de 450.000 clients actifs, dont 75% de femmes pour un encours global de prés de 900 millions de DH.
Selon M.Jettou, le secteur a pu créer de près de 2000 emplois directs permanents et autres milliers emplois indirects.

Le secteur a connu une agréable croissance pendant ces dernières années, mais il faut mentionner qu’afin d’améliorer et d’évoluer le micro crédit, il faut fournir plus d’efforts dans ce domaine à plusieurs niveaux tels le financement et la réglementation.

Bank Al-Maghrib de son côté a aussi donné son feu vert aux banques pour commercialiser ces produits bancaires islamiques conformes à la chariâa.

« L’introduction de ces produits devrait permettre d’élargir la gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation », a relevé M.Jouahri Gouverneur de BAM.

Les banques vont se contenter de proposer trois types de produits qui sont : «Ijara », « Moucharaka » et « Mourabaha ».Mais ça ne veut pas dire que ces produits sont gratuits ou même à moindre coût, ils dépendront du coût d’argent et du risque associé aux clients.

 L’opération « Ijara » est définie comme étant tout contrat selon lequel un établissement de crédit met, à titre locatif, un bien meuble ou immeuble à la disposition d’un client.

 L’opération « Moucharaka » concerne tout contrat ayant pour objet la prise de participation, par un établissement de crédit, dans le capital d’une société existante ou en création afin de réaliser un profit. Les deux parties participent aux pertes à hauteur de leur participation et aux profits selon un prorata prédéterminé.

 L’opération « Mourabaha » est définie comme étant tout contrat par le quel un établissement de crédit acquiert, à la demande d’un client, un bien meuble ou immeuble en vue de le lui revendre moyennant une marge bénéficiaire convenue d’avance, le règlement par le client se fait en un ou plusieurs versements, à une date ultérieur, ne dépassant pas 48 mois.

Ces nouveaux produits devraient en effet permettre aux établissements bancaires de toucher une nouvelle clientèle, qui était plus ou moins hésitante devant les offres classiques.

C’est Attijari WafaBank qui a pris l’initiative d’offrir ces produits Halal tel que celle-ci, été prête à se lancer dans le marché, mais il fallait juste le feu vert des autorités monétaires ainsi que le jour du lancement le 1er octobre.

Attijari est sûrement la première qui sera privilégiée par rapport à ses concurrents, mais la question qui se pose est ce les gens vont se précipiter vers la banque pour s’offrir ces produits surtout que tout le monde se demande s’il y’a différence de coût entre Ijara et Leasing ???

Voila pour vous quelques modèles SMS (en arabe et en français) a envoyé a vos proche pour cette fête sacré :

1.      Je vous envoie un salut royal et une félicitation impériale titrée par la bénédiction sacrée de dieu pour vous combler de bonheur et vous souhaitez Aid Moubarak

2.      je t’envoie une grosse pensée, te souhaite une bonne fête de l’Aid El Kebir ainsi que les meilleures choses qui soient car tu les mérites amplement. Je t’embrasse fort.

3.      sur les ailes des papillons colorés je vous envois des roses parfumées sur lesquelles j’ai tatoué en lettre diamantées”AIDEKOUM MOUBAREK”sans oublier les membres de Maghreb actu news

4.      Mabrouk aidekoum je vous souhaite kebch typique avec kebda maghifique,douwara fantastique,un mechwi sympatic.Un aid très chic a vous

5.      Un “AID” beni, avec un bonheur infini, une famille trés unis, autour d’une table bien munie, qu’ALLAH vous compte parmis ses bien aimés, Saha aidkoum

6.      قنل تهاني الالوف و قبل ماتذبح الخروف و ترحب بالضويف و تاكل الملفوف احب اهديك عشرة حروف عيدكم مبارك

En effet et selon l’express, cette relation est sérieuse et a était confirmé par bruni elle-même.
Les rumeurs donc sur un mariage de Sarkozy et Ferrari qui sera organisé au Maroc sont fausse, c’est dommage pour le Maroc car une telle chose pourra faire la promotion du tourisme dans le pays.

Reportage de la télévision marocaine sur Mostafa Belkhayate, Trader brillant assez peu connu en Europe (hors Suisse bien sûr). Mostapha Belkhayate est aussi le Monsieur Finances d’Afrik.com

Le bilan a encore augmenté en début d’après-midi mardi: le ministère de la santé parle désormais de 67 morts, et de plusieurs dizaines de blessés.

Une explosion a eu lieu sur les hauteurs de la ville, à 9h45 dans un bus d’étudiants près de la Cour suprême algérienne à Ben Aknoun.

L’autre dans le quartier résidentiel voisin de Hydra, devant le siège du Haut commissariat des Nations unies aux réfugiés: une voiture piégée.

10 morts parmi le personnel des Nations Unies
“Dix collègues, tous algériens, sont morts dans l’attentat, dont la majorité sont des employés au siège du PNUD”, a indiqué un responsable de l’ONU à Alger. Le Programme des Nations Unies pour le développement est mitoyen du HCR, le Haut commissariat des Nations unies aux réfugiés, tous deux installés dans le quartier d’Hydra.

Un gros déploiement de sécurité
De nombreuses ambulances, sirènes hurlantes, se sont dirigées sur les lieux des explosions d’où montait une épaisse colonne de fumée noire. “J’ai entendu des sirènes ce matin, même depuis le centre-ville”, nous indique un Algérois joint par téléphone.

Un cordon de sécurité a été immédiatement déployé et la route conduisant à la zone, abritant notamment la Cour suprême et le Conseil constitutionnel, a été fermée à la circulation.

La population très choquée
Mario, un internaute, témoigne de la violence des explosions sur 20minutes.fr : “Une amie qui travaille au niveau de l’Onu à Hydra dont le siége a été ciblé par l’attentat de cette matinée est sortie indemne mais très affectée psychologiquement de ce qu’elle a vu. Des collègues à elle ont été déchiquetés par la déflagration.”

(avec AFP et Reuters)  Source : http://www.lepost.fr/article/2007/12/11/1065819_explosion-a-alger.html 

«Les revenus engendrés par le tournage de films étrangers au Maroc ont totalisé 450 millions de dirhams», a confié le directeur du CCM, Noureddine Saïl. Et tout n’est pas encore sur pellicule. Si l’ont tient compte des trois grosses productions en cours de tournage dans nos studios à ciel ouvert,

L’État devrait gonfler encore plus ses caisses d’ici la fin de l’année. A titre d’exemple, le budget alloué au ministère de l’Habitat en 2006 pour mener son action dans le logement social (et qui équivaut au montant engrangé) fait office de figurant. Ça tourne pas mal!

Abbas Azzouz, directeur  général de l’Office National Marocain du Tourisme (ONMT)

A l’heure où la profession du tourisme marocain s’apprê­te à élire ses représentants à la tête de la Fédération Nationale du Tourisme, il m’a paru utile d’apporter un complément d’informa­tion à l’enquête menée par le magazine Économie & Entreprises intitulée «Les sept péchés du tourisme national». Ce point de vue ne se veut pas polémique mais a pour objectif de lever ce qui me semble être des problèmes de communi­cation et de compréhension réciproques. D’abord, je voudrais rappeler le rôle de l’Office National Marocain du Tourisme, rôle qui malgré ses 90 ans d’existence n’est pas encore complètement compris par la profession. La vocation de l’ONMT n’est autre que de faire prospérer tout un secteur économique par la mise en oeuvre d’une stratégie marketing claire et efficiente. Cette stratégie suppose des choix en termes de marchés, de seg­ments mais aussi d’outils et de niveau d’investissements. C’est ce qui a été fait depuis 2003 avec des choix qui ont été difficiles mais qui se sont révélés payants car basés sur des études solides des mar­chés et des consommateurs. Les maîtres mots de cette stratégie ont été focalisa­tion, concentration, ciblage. Les résul­tats ne peuvent pas être mis en cause: des arrivées en augmentation de 10% en moyenne par an grâce à 1.680.000 Touristes étrangers de séjours (TES) sup­plémentaires entre 2003 et 2007 et seu­lement 463.000 MRE supplémentaires; des recettes touristiques en augmenta­tion de près de 30 milliards de dirhams entre 2003 et 2007. Les investissements réalisés par l’ONMT durant cette pério­de n’ont jamais dépassé plus de 0,90/o des recettes touristiques pour atteindre 0,75% en 2007.

Ces chiffres ne sont pas la résultante mécanique d’une augmentation du nom­bre de lits mais d’un travail constant au niveau des marchés pour faire en sorte d’augmenter la compétitivité de la des­tination.

Ensuite, je voudrais souligner ce qui cons­titue le véritable avantage compétitif du Maroc. Tous les pays ont une stratégie nationale pour ce secteur, tous les pays ont des atouts culturels, naturels, tous les pays ont les moyens de leur stratégie. Ce qui fait la différence pour le Maroc c’est son partenariat entre les secteurs public et privé et, croyez-moi, beaucoup de pays nous envient pour cela. Ne nous trompons pas de combat et ne faisons pas d’un avantage compétitif majeur un enjeu de clan ou de pouvoir. Sachons profiter de cet avantage pour encore ren­forcer ce lien et devenir plus forts. La clé pour les prochaines années sera notre capacité à nous mobiliser ensemble pour faire face à la concurrence et aux vrais défis et non de dépenser inutilement de l’énergie à briser ce qui est très difficile à construire à l’échelle d’un pays.

A mon sens les vrais défis qui restent à relever sont au niveau des ressources humaines et de la capacité d’héberge­ment. L’emploi et la gestion des ressour­ces humaines doivent être au centre de nos préoccupations. Le secteur privé a une responsabilité énorme afin de mettre en place les systèmes de rému­nération et de motivation ainsi que les programmes de formation pour attirer et retenir les talents qui feront la qualité de notre tourisme et ainsi participer à la création d’emploi, objectif final de la Vision 2010.

Le second défi sera la réalisation des capacités balnéaires qui doivent voir le jour à partir de 2008 et 2009 et qui nous seront nécessaires pour continuer à croî­tre et faire du Maroc un acteur majeur du tourisme mondial.

Je voudrais terminer en paraphrasant J.F. Kennedy car je suis convaincu que tout est question de posture: «Demandons-nous ce que nous pouvons faire pour notre secteur et non ce que notre sec­teur peut faire pour nous». Je suis per­suadé qu’en changeant de posture et en communiquant mieux, nous réaliserons ensemble de grandes choses.

Source :

L’emploi du temps d’un agent de développement s’apparente à un agenda bien chargé. Ils sont à la fois des agents de crédit, des formateurs, des assistants et des recouvreurs. Le Lundi est dédié au remboursement des traites du crédit. Le mardi, après une réunion entre les agents et le chef de branche pour établir le planning et le dispatching du travail, l’agent dispense une formation de base aux clients et procède à l’évaluation et à la saisie des dossiers. Le lendemain, après une visite au client et une confrontation des données sur le terrain, la Fondation remet au client son contrat et son chèque. «Le postulant au micro-crédit doit jouir d’une bonne moralité», précise-t-on. Les montants des prêts évoluent dans une fourchette de 3.000 à 50.000 DH. Selon la nature du projet et le mon­tant du prêt, les échéances sont soit hebdomadaires, bimensuelles ou mensuelles. Les taux d’intérêt appliqués parla Fondation sont dégressifs. Autre particularité à la Fondation, les montants du crédit ne seraient êtres inférieurs à 3.000 DH, alors que Les autres associa­tions accordent des prêts à partir de 700 DH. «Financer les activités de subsistance, ce n’est pas La vocation de la Fondation. Nous ciblons plus particulièrement la TPE (très petite entreprise) et Les indépen­dants», tranche M. Bidouj. (more…)

Elle a beau rouler, foncer à vive allure, emprunter des routes ou des autoroutes, le fisc l’attrape toujours. Oui le fisc ne lâcha pas l’automobile. A croire que le fric dont se gave le fisc lui tient lieu d’un sacré moteur aussi vrombissant et pétaradant que celui de l’automobile. Entre la caisse publique et les caisses qui circulent, il  existe une liaison étroite. Une sorte de pacte de mobilité dans l’intimité, voire l’in intimité. L’une guettant constamment l’autre et l’autre l’approvisionnant à tout bout de champs. Revue de détails.

il y a d’abord et toujours cette fameuse TVA qu’il faudra honorer en bon automobiliste citoyen qui se respecte et ce lors de l’acquisition d’un véhicule, de sa mise en circulation, de sa réparation même, ou lors de l’obtention du permis de conduire, de la carte grise, de la vignette, ou encore lors du règlement d’une batterie de taxes dites pétrolières, d’autres sur les assurances…

Puis il y a ce montant de 100 DH qu’il faudra immanquablement payer à l’État par tout nouveau conducteur qui demande à obtenir son permis de conduire.

Ensuite lors de l’achat d’une voiture, il faudra s’acquitter de la redevance afférente à la carte grise. Son montant est déterminé en fonction de la puissance du moteur du véhicule acquis. Plus la puissance du moteur est élevée, plus grand sera le montant à payer. Si aucune distinction n’est faite entre

Les moteurs à essence et ceux à diesel pour fixer la taxe de la carte grise, l’âge du véhicule acquis est par contre pris en considération. Pour les véhicules dont l’âge n’excède pas 5 ans, le montant à payer varie entre 500 DH et 4.000 DH. Pour les autres véhicules, la taxe oscille entre 250 et 2.000 DH. (more…)

Le développement de la micro finance tient toutefois à deux éléments : argent et agent. Si l’argent est le nerf de la guerre, les agents de crédit (ou agents de développement dans le jargon professionnel) sont le fer de lance de toute l’activité de la microfinance. Le terrain et le contact permanent avec les micros entrepreneurs sont les leitmotivs de tout agent qui se respecte. «N’est pas agent qui veut», dira Abdeljali Atfalah, chef de la branche Ziraoui de la Fondation Banque populaire pour le micro-crédit (FBPMC). La trentaine, licenciée en éco­nomie à la faculté de Moham­media, Houda est agent de dé­veloppement à la Fondation BPMC. Pour les besoins de notre reportage, Houda nous a emmené à la rencontre d’une poignée de ses clients, auteurs de véritable success-story dans le micro-crédit.

A son passage à travers les dé­dales de l’ancienne médina, qu’elle serpente aisément, Houda est déjà un visage fa­milier. Beaucoup de gens ici, parmi les commerçants et les artisans, la connaissent, la saluent et la respectent. Elle est bien plus qu’un agent de crédit. Au fil du temps, elle a réussi à gagner la confiance de ses clients, pour devenir leur confidente, leur conseillère et leur complice. Son portefeuille compte une centaine de clients dont elle dit connaître les noms par cœur. Son champ d’action s’étend aussi aux quartiers de Maârif, Bourgogne Lahjajma ou Derb Ghallef.

De l’informel à la bancarisation

Première visite chez Tou­hami. Artisan d’origine rbatie, il a hérité de son père le savoir et l’art de confectionner des,,mdammas» (ceintures pour habits tradi­tionnels). Dans son minuscule atelier, Touhami, assisté par sa femme, s’active pour préparer les commandes de ses clientes, essentiellement les tenantes des boutiques chics du Maârif. Se présentant comme un artiste plutôt qu’un artisan, il dit avoir travaillé pour des stylistes ma­rocains de renom. Touhami arbore fièrement une photo où il apparaît en compagnie de l’ex-Premier ministre, Driss Jettou, lors d’une visite de ce dernier à un salon dédié aux petits métiers. Avant de devenir micro-entrepreneur, Touhami travaillait à son domicile pour les donneurs d’ordre des kissa­rias. Aujourd’hui, il en est à son énième crédit, grâce auquel il a pu s’acheter son petit local, climatisé de surcroît.

Assia, couturière spécialisée dans le beldi, est un autre exem­ple de success-story. Comme Touhami, le micro-crédit l’a sortie de l’ombre et de la clan­destinité (de chez elle en fait) pour devenir propriétaire d’un local dans une kissaria. Assia est une cliente de longue date.

La suite : Procédure micro crédit au Maroc

Source :

Lin tel niveau de production, moyennant quoi le constructeur vient de rejoin­dre le cercle très fermé du «One Million Cars Club», à l’instar de Shanghai VolksWagen, Shanghai General Motors et Guangzhou Honda. A rappeler que la marque est distribuée au Maroc par Bavaria Motors depuis le début de 2007.

Les Algériens vont normalement élire leurs nouvelles assemblées communales et de wilaya, normalement parce que la corruption et la falsification des résultats sont des habitudes qui se répètent à chaque élection en Algérie.
Ce que préoccupe les algériens en ce moment est loin d’être les élections mais souvent leur gagne pain du jour,  et la visite de Sarkozy en Algérie semble être plus important que ces élections.
En autre, en Alger Trois personnes sont mortes dans la wilaya d’Alger dans les intempéries qui se sont abattues sur la région depuis dimanche, a indiqué la cellule de crise de la wilaya d’Alger. Et en Oran la pluie a tué une autre personnes, sans parler des émeutes et de panique.

Une cérémonie de nomination du nouveau cabinet a été présidée lundi en début d’après-midi par Mohammed VI au palais royal de Rabat. Abbas El Fassi, dont le parti conservateur Istiqlal a remporté les élections législatives du 7 septembre 2007, avait été nommé au poste de Premier ministre le 19 septembre par le souverain marocain qui l’avait chargé de former un nouveau cabinet en remplacement de celui de Driss Jettou. L’Istiqlal était arrivé en tête des législatives avec 52 sièges sur les 325 que compte la Chambre des représentants. (GFR)

Le CIH était au bord de la faillite lorsque Zine Zahidi fut nommé président de cette banque semi-publique. Elle cumulait plus de 11 milliards de Dirhams de créances impayées. Des prêts étaient accordés à des entrepreneurs proches du régime monarchique afin de construire d’immenses complexes touristiques.

Réclamant le remboursement de ces prêts, Zahidi aurait reçu une lettre de Mohammed VI, alors prince héritier. ” Laisser le régime tranquille «, aurait été son message.

Treize ans après, Zahidi vient de porter plainte contre Mohammed VI. Conscient des risques qu’il prend et du danger que représente une telle démarche contre la famille royale marocaine, l’homme est actuellement en fuite.

Source : Courrier International sous le titre :

MAROC • Le roi impliqué dans un scandale financier
 

On parle trop dans les médias de la guerre des routes qui fait selon  le gouvernement des dizaines de mort chaque jour, Une grande sensibilisation se fait dans la télé, et des millions de dirhams pour les spots publicitaires et tout ça pour convaincre le peuple de la guerre que ce gouvernement va mener (un peu a l’américains mais de toute façons chez nous l’état fera ce qu’il veut en fin de compte) il s’agit de La guerre aux chauffards, et bien inévitablement l’état va en tirer profit, nos vies sur route coûtent très chère, mais rien a signaler coté assurance  et lutte contre la corruption !!! Nos vies devient un peu comme le pétrole en Iraq, c’est bien a nous ces vies et elles sont trop chère mais c’est l’état qui en profite !!

Et voila donc comme chaque guerre, il y’as des vrai héros, des héros anonymes, et comme  le snipper de fallujah notre héro n’as pas de grand moyen pas de TV pourrit (RTM - Royal Tv Maroc), juste une simple caméra et une connexion Internet, en général 5dh a l’h dans un cybercafé

Notre héro le snipper de tarjiist a frappé la première fois (alwa3ed sadik, la promesse tenue) 15 jours après deux gendarmes derrière les barreaux pour corruption, bien évidemment leur supérieurs et associées sont libre, mais ça viendra pour eux aussi ça viendra

Apres la réussite de cette première Ghazwa (conquête), il frappe encore et cette fois un film très clair (alburhan alkati3, l’argument décisive) avec un message a la fin du film pour le roi du Maroc, pour que notre roi fassent quelque chose contre cette maladie et qu’il pense aussi a son petit village Trgist

voila le film en question diffusé sur youtube :

vu jusqu’as maintenant par 27 821 personnes
et voila l’ancien film :

vu jusqu’a ce jour par 115 172 personnes

Par maryam allam pour ” aujourd’8 le maroc”