La Banque populaire e jette à l’eau

AI Badil Chaâbi est littéralement le produit alternatif de la Banque Populaire. L’offre comprend deux formules: une pour le leasing (Ijara wa Iqtinaâ) et l’autre pour l’achat pour le compte du client (Mourabaha). Le produit Mourabaha de la Banque Populaire sera destiné non seulement à l’immobilier mais aussi aux voitures et équipements ménagers. Quant à Ijara wa Iqtinaâ, il sera dédié uniquement au leasing immobilier.
La Banque Populaire investit cette nouvelle niche alors que des doutes planent encore sur la rentabilité des produits islamiques sur le marché marocain.

Le PDG d’Attijariwafa bank a même déclaré ouvertement, lors de la présentation des résultats annuels, que Miftah A1 Fath et Miftah A1 Khàir n’ont pas encore atteint leur seuil de rentabilité. La banque maintient cette offre juste pour ne pas être dépassée par ses concurrents. Cette faible rentabilité est due, pour rappel, au régime fiscal appliqué à ces produits, entre autres le double paiement des droits d’enregistrement par le client et sa banque. L’administration fiscale semble d’ailleurs consciente de ce problème. Le directeur général des Impôts, Noureddine Bensouda, a indiqué que le fisc adaptera le régime des droits d’enregistrement aux spécificités des trois offres alternatives.
Source : le journal « LE SOIR Echos »

Bank Al-Maghrib de son côté a aussi donné son feu vert aux banques pour commercialiser ces produits bancaires islamiques conformes à la chariâa.

« L’introduction de ces produits devrait permettre d’élargir la gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation », a relevé M.Jouahri Gouverneur de BAM.

Les banques vont se contenter de proposer trois types de produits qui sont : «Ijara », « Moucharaka » et « Mourabaha ».Mais ça ne veut pas dire que ces produits sont gratuits ou même à moindre coût, ils dépendront du coût d’argent et du risque associé aux clients.

 L’opération « Ijara » est définie comme étant tout contrat selon lequel un établissement de crédit met, à titre locatif, un bien meuble ou immeuble à la disposition d’un client.

 L’opération « Moucharaka » concerne tout contrat ayant pour objet la prise de participation, par un établissement de crédit, dans le capital d’une société existante ou en création afin de réaliser un profit. Les deux parties participent aux pertes à hauteur de leur participation et aux profits selon un prorata prédéterminé.

 L’opération « Mourabaha » est définie comme étant tout contrat par le quel un établissement de crédit acquiert, à la demande d’un client, un bien meuble ou immeuble en vue de le lui revendre moyennant une marge bénéficiaire convenue d’avance, le règlement par le client se fait en un ou plusieurs versements, à une date ultérieur, ne dépassant pas 48 mois.

Ces nouveaux produits devraient en effet permettre aux établissements bancaires de toucher une nouvelle clientèle, qui était plus ou moins hésitante devant les offres classiques.

C’est Attijari WafaBank qui a pris l’initiative d’offrir ces produits Halal tel que celle-ci, été prête à se lancer dans le marché, mais il fallait juste le feu vert des autorités monétaires ainsi que le jour du lancement le 1er octobre.

Attijari est sûrement la première qui sera privilégiée par rapport à ses concurrents, mais la question qui se pose est ce les gens vont se précipiter vers la banque pour s’offrir ces produits surtout que tout le monde se demande s’il y’a différence de coût entre Ijara et Leasing ???